本文摘要：简介：日前，中国人民银行、民政部、银监会、证监会和保监会牵头公布的《关于金融反对养老服务业减缓发展的指导意见》(下称“《指导意见》”)特别强调，希望银行、证券、保险、基金等各类金融机构大力应付老龄化社会发展拒绝，优化内部的组织架构和管理体制，强化养老领域金融服务能力。

简介：日前，中国人民银行、民政部、银监会、证监会和保监会牵头公布的《关于金融反对养老服务业减缓发展的指导意见》(下称“《指导意见》”)特别强调，希望银行、证券、保险、基金等各类金融机构大力应付老龄化社会发展拒绝，优化内部的组织架构和管理体制，强化养老领域金融服务能力。根据辨别，保险机构参予养老服务业大体不存在三种路径：一是更进一步完备由基本养老保险、企业年金、职业年金、商业养老保险等构成的多层次、多支柱的养老保险体系;二是积极开展个人税收递延型商业养老保险试点，之后前进老年人住房偏移抵押养老保险试点，发展独生子女家庭确保计划，非常丰富商业养老保险产品;三是充分发挥保险资金长期投资优势，以投资新建、入股、收购、出租、托管地等方式，兴学养老社区和养老服务机构。对于养老保障体系，受访者广泛回应，基本养老保险制度、企业年金制度和个人商业养老保险制度所建构的三支柱模式早已基本构成，但三者发展并不协商，应当强化制度建设和投资电子货币。2016年，保监会将在住房偏移抵押养老保险现有四个试点城市的基础上，自由选择经济条件较好、房地产市场更为规范、当地政府反对的城市和地区划入试点范围，择机不断扩大业务经营区域。

此外，一位大型保险公司资管人士回应：“在资产配备耕背景下，保险资金应当把稳固保险资源、扩展上下游产业链作为最重要投资途径，还包括身体健康、医疗和养老，这样不利于管控保险成本、挖出客户价值和未来市场布局。”企业年金十年总计将近万亿元目前，基本养老保险制度、企业年金制度和个人商业养老保险制度联合包含了我国社会养老保障制度三大支柱。明确而言，第一支柱基本养老保险制度早已沦为世界上覆盖面积人数最多的社会养老保险制度，分担绝大部分养老责任。公开发表数据表明，第一支柱的基本养老金结余从2009年1.32万亿元快速增长到2014年3.56万亿元，年均快速增长34%;参保人数从2009年3.2亿人快速增长到2014年8.4亿人，年均快速增长33%。

然而，“由于第一支柱基本养老金的投资方向仅限于银行存款和出售国债，这虽然确保资金安全性运营，但不存在缴纳缺口、专责层次不低、投资收益率较低、替代率大幅上升等潜在问题，应当尽早前进基本养老金结余、个人账户资金委托市场杰出的商业机构展开市场化投资等政策。”一位养老险公司人士如是说。第二支柱企业补足养老保险主要是企业年金。

自2005年人社部授予管理机构牌照后开始至今，企业年金积累基金早已从最初的910亿元快速增长到2015年的9525亿元，相似万亿元大关。不过，五谷丰登养老保险股份有限公司年金总监李连仁此前在21世纪经济报导撰文认为：“这比预期超过万亿元的年份稍慢一些。一方面，在企业年金缴付比例上，人社部规定企业和个人下限皆为8.33%，但在实际缴付比例上，绝大多数企业为5%，个人则为企业的1/4;另一方面，由于创建企业年金出于强迫，因此截至2015年末，参与企业年金的职工数仅有为2316万人，较上年增长速度仅有为1%，而之前两年增长速度也仅有在11.5%左右，与第一支柱比起，过分弱小。”基于此，前述养老险公司人士建议：“在第二支柱方面，应当逐步减少或中止目前创建企业年金在社保、盈利等方面限制性条件，不断扩大企业创建年金覆盖面;年金制度应该减缓不断扩大到有固定收入的人群，条件成熟的时候可以考虑到强迫实行年金制度。

”第三支柱为商业养老保险制度。与储蓄和基金等金融产品比起，商业养老保险产品具备期限宽、报酬平稳、养老用途具体、可选确保功能负责管理、可年均化发给等独有优势。虽然商业养老保险制度近年来获得一定进展，但由于个人养老金账户并未创建、缺乏税收政策扶植等原因，与欧美等国家比起，差距较小，在整个养老保障体系中的占比过较低。

以房养老试点未来将会扩围除参予养老保障体系的建构，保险机构还在积极参与养老服务体系建设。此前不久，国家发改委在《关于2016年深化经济体制改革重点工作的意见》中认为，将前进住房偏移抵押养老保险试点。所谓住房偏移抵押养老保险，即享有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构，由适当的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的电子货币保险费等情况展开综合评估后，将其房屋价值按月或按年支付现金给借款人，仍然沿袭到借款人去世。从2014年7月起，以房养老已在北京、上海、广州和武汉四地展开试点。

保监会透露的数据表明，截至2015年底，参予试点的快乐人寿已与45户家庭62位老人签定投保意向书，已完成保险公司申请的29户38位老人，已开始发给养老金的老人29位;参保老人平均年龄70.5岁，平均值每户月领养老金8465元，月领金额最低的是上海一位76岁的单身女性老人，月领额超过19003元。一位相似监管人士回应：“保监会已于此前开会住房偏移抵押养老保险试点工作座谈会，考虑到将在2016年自由选择经济条件较好、房地产市场更为规范、当地政府反对的城市和地区划入试点范围。”不过，业内人士亦坦言：“由于这一业务是将偏移抵押和养老年金保险结合的创新型业务，除传统保险业务所须要面临的长寿风险和利率风险外，还必须应付房地产市场波动、房产处理等风险挑战，每单业务的成本和保险公司周期都远超过传统保险业务。

”此外，保险资金投资养老服务业渐渐走俏。以泰康人寿为事例，2015年6月26日，泰康首家医养社区-北京燕园月开业，2015年末首家康复医院-燕园康复医院启用。目前，泰康人寿已在北京、上海、广州、三亚、苏州、成都、武汉、杭州已完成“八城”养老社区布局，总建筑面积约128万平方米，可容纳1.3万户居民住进，沦为享有全国最多连锁医养社区的企业。

数据表明，截至2015年末，9家保险机构投资了27个保险养老社区项目，早已投资金额多达200亿元，占地面积多达1700万平米，牵涉到床位在4万张左右。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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